Hva koster boligen per måned? Et boligbudsjett

Skrevet av Hjemvelgeren · Publisert 29.9.2026

Sett opp et boligbudsjett med lån, felleskostnader, strøm og vedlikehold. Se et konkret regneeksempel og unngå å telle utgifter dobbelt.

Kort svar: Legg sammen det du betaler på eget lån, felleskostnader og utgifter som ikke allerede er inkludert. Sett også av penger til vedlikehold. Skill mellom månedlige utbetalinger og kostnader: Avdrag reduserer gjelden, men pengene må likevel være tilgjengelige på betalingsdagen.

Start med dokumentene

Be om bankens nedbetalingsplan, spesifikasjon av felleskostnader og opplysninger om utgifter utenom disse. Bruk faktiske tilbud og regninger når de finnes. Opplysninger fra en tidligere eier må vurderes opp mot ditt forbruk og din husstand.

Forbrukerrådet forklarer at effektiv rente inkluderer gebyrer og er nyttig når du sammenligner lån. Sammenlign tilbud på like vilkår, blant annet samme lånebeløp og løpetid. Se sjekklisten før du låner og Finansportalen.

Regneeksempel: Lån på tre millioner

Dette er et fiktivt regneeksempel, ikke et lånetilbud eller et anslag på dagens markedsrente.

Vi forutsetter et annuitetslån på 3 000 000 kroner, 25 års løpetid, månedlige terminer og 5,00 prosent nominell årsrente. Renten holdes uendret i beregningen. Etablerings- og termingebyrer er utelatt og må legges til dersom de gjelder ditt lån.

Vi antar her at kommunale avgifter, bygningsforsikring og internett er inkludert i felleskostnadene, og at boligen ikke har fellesgjeld. De øvrige beløpene er valgte illustrasjonstall, ikke normale satser eller pristilbud. Ingen skattevirkninger er trukket fra.

Mat, transport, barn, annen gjeld og øvrig privatforbruk kommer i tillegg. Engangskostnader ved kjøpet er heller ikke med.

Hvor mye er renter, og hvor mye er avdrag?

I den forenklede beregningen er første måneds renter 12 500 kroner. Omtrent 5 038 kroner av terminbeløpet går til avdrag. Fordelingen endrer seg når gjelden nedbetales.

Vedlikeholdsavsetningen er sparing til fremtidige regninger, ikke en regning som nødvendigvis forfaller hver måned. Hold den likevel synlig i budsjettet. Et budsjett uten avsetning kan se romsligere ut enn det faktisk er.

Unngå å telle samme utgift to ganger

Sjekk hver linje i felleskostnadene. Hvis internett eller oppvarming allerede er inkludert, skal samme utgift ikke legges inn en gang til. Ta samtidig høyde for eventuelt eget forbruk eller etteroppgjør.

Har boligen fellesgjeld, må du undersøke hva felleskostnadene dekker av renter og avdrag. Ikke legg til en separat betaling på fellesgjelden dersom den allerede er inkludert. Les fellesgjeld og totalpris for dette skillet.

Test en høyere rente

Med samme lånebeløp og løpetid, men 7,00 prosent nominell rente, blir terminbeløpet omtrent 21 203 kroner. Med de samme øvrige budsjettpostene blir månedsbudsjettet omtrent 27 653 kroner.

Det er rundt 3 666 kroner mer per måned, beregnet før avrunding. Dette er en følsomhetsberegning, ikke en renteprognose eller bankens formelle kredittvurdering. Test også endringer i felleskostnader og andre utgifter som kan påvirke deg.

Fem tall før du bestemmer deg

1. Månedlig betaling på eget lån, inkludert aktuelle gebyrer.
2. Felleskostnader og hva de faktisk omfatter.
3. Utgifter som kommer utenom, fordelt per måned.
4. En vedlikeholdsavsetning tilpasset boligens tilstand.
5. Beløpet du har igjen etter alle husholdningens utgifter.

Sett i tillegg opp kontantbehovet ved kjøpet med omkostningskalkulatoren. Den beregner kjøpsomkostninger, ikke hele månedsbudsjettet. Se også prisantydning og totalpris og renteendringer og boligkjøp.

Beregningen er generell veiledning. Bruk bankens konkrete nedbetalingsplan og dokumenterte boligkostnader før du tar en beslutning. Kilder og regneeksempel er kontrollert 30. september 2026.